Finanzierung & Bankvorlage
Ihre Bank muss nachvollziehen können, ob die geplante Finanzierung aus dem zukünftigen Cashflow tragfähig ist. Wir erstellen eine integrierte Planung mit Kapitaldienstrechnung und belastbaren Szenarien – und ergänzen sie, wenn erforderlich, um eine unabhängige Unternehmensbewertung. Mit 12 Jahren operativer Vorstandserfahrung.
Was wir liefern
Eine gute Geschäftsidee reicht der Bank nicht – die Finanzierung muss rechnerisch nachvollziehbar sein
Bei einer Finanzierung muss die Bank beurteilen können, wie Umsatz, Ergebnis, Investitionen, Finanzierung und Liquidität zusammenwirken und ob der daraus entstehende Cashflow Zins und Tilgung dauerhaft tragen kann.
Eine reine Umsatz- und Ergebnisplanung reicht dafür häufig nicht aus. Ebenso wenig hilft eine Kaufpreisvorstellung, wenn nicht nachvollziehbar ist, wie sie zur wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit des Unternehmens passt.
Entscheidend ist eine integrierte und in sich konsistente Planung, deren wesentliche Annahmen erklärt, plausibilisiert und auch unter ungünstigeren Szenarien nachvollziehbar sind.
Typischerweise geht es um eine von drei Situationen
Unternehmenskauf oder Nachfolge finanzieren
Sie kaufen ein Unternehmen oder übernehmen einen Betrieb und benötigen für die Bank eine belastbare Planung, Kapitaldienstrechnung und gegebenenfalls eine unabhängige Einordnung des Kaufpreises.
Investition oder Wachstum finanzieren
Sie planen eine größere Investition, Expansion oder zusätzliche Finanzierung und möchten nachvollziehbar zeigen, wie sich diese auf Ergebnis, Liquidität und Kapitaldienstfähigkeit auswirkt.
Bestehende Finanzierung neu verhandeln
Ihre Bank verlangt eine aktualisierte Planung, zusätzliche Szenarien oder weitere Unterlagen für Prolongation, Bankenwechsel oder Anpassung der Finanzierungsstruktur.
Integrierte Unternehmensplanung aus GuV, Bilanz und Cashflow – abgestimmt auf die geplante Finanzierung
Nachvollziehbare Kapitaldienstrechnung mit Zins, Tilgung, Liquiditätsentwicklung und verfügbarem Cashflow
Transparenz darüber, welche Planannahmen Umsatz, Ergebnis und Finanzierung tatsächlich tragen
Downside- und Stressszenarien, die zeigen, wie robust die Kapitaldienstfähigkeit bei Abweichungen bleibt
Plan-Ist-Vergleich der Vergangenheit als Grundlage für die Plausibilität der zukünftigen Planung
Bei Bedarf unabhängige Unternehmensbewertung zur Einordnung von Kaufpreis und Verschuldung
Geschlossene, nachvollziehbare Unterlage für Bank, Marktfolge und weitere Finanzierungspartner
Aktualisierbares Modell für Nachfragen, veränderte Annahmen oder Gespräche mit weiteren Banken
Bewertung durch Surion®
Erstens
Die Bank prüft nicht Ihre Idee, sondern Ihre Zahlen
Bei einer Nachfolge-, Akquisitions- oder Investitionsfinanzierung reicht es nicht, dass das Vorhaben unternehmerisch überzeugt. Die Bank muss nachvollziehen können, welche Annahmen hinter der Planung stehen, wie sie sich auf Liquidität und Cashflow auswirken und ob daraus Zins und Tilgung zuverlässig getragen werden können. Deshalb reicht eine reine Ergebnisplanung oder ein klassischer Businessplan häufig nicht aus.
Zweitens
Je klarer die Annahmen, desto weniger muss die Bank selbst interpretieren
Fehlen nachvollziehbare Planannahmen, Kapitaldienstrechnung oder Szenarien, muss die Bank Risiken selbst einschätzen und zusätzliche Rückfragen stellen. Eine belastbare Vorlage macht dagegen transparent, woher die geplanten Cashflows kommen, welche Reserven vorhanden sind und wie sich ungünstigere Entwicklungen auf die Finanzierung auswirken. Das erleichtert die sachliche Prüfung – ohne die Kreditentscheidung vorwegzunehmen.
Drittens
Eine Vorlage, die die Fragen der Bank mitdenkt
Wir verbinden GuV, Bilanz und Cashflow zu einer integrierten Planung, weisen die Kapitaldienstfähigkeit transparent aus und testen die wesentlichen Annahmen in unterschiedlichen Szenarien. Die Planung wird rechnerisch und wirtschaftlich plausibilisiert und mit nachvollziehbaren Quellen und Annahmen dokumentiert. Wo Kaufpreis oder Unternehmenswert für die Finanzierungsentscheidung relevant sind, ergänzen wir die Planung um eine unabhängige Bewertung. Planungsplausibilisierung nach den Grundsätzen des IDW Praxishinweises 2/2017; Unternehmensbewertung, soweit relevant, nach den Grundsätzen des IDW S 1.
Viertens
Unabhängig von Bank, Vermittler und Finanzierungserfolg
Surion vermittelt keine Kredite und erhält keine Provision von Banken oder anderen Finanzierungspartnern. Unsere Vergütung hängt auch nicht davon ab, ob eine Finanzierung zustande kommt. Wir erstellen und plausibilisieren die wirtschaftlichen Unterlagen – die Kreditentscheidung bleibt bei Ihrer Bank. Benötigt Ihr Institut ausdrücklich eine prüferische Durchsicht, einen Bestätigungsvermerk oder bei einem Sanierungsfall ein Sanierungskonzept, klären wir bereits vor der Beauftragung, ob unsere Leistung dafür die richtige ist.
Surion
So entsteht Ihre Bankvorlage
1. Finanzierungsvorhaben kurz einordnen
Einige Stichpunkte zu Unternehmen, Finanzierungsvorhaben, Investitions- oder Kaufpreis, Eigenmitteln und aktuellem Stand der Bankgespräche genügen zunächst.
Falls Ihre Bank bereits konkrete Anforderungen oder Rückfragen formuliert hat, können diese direkt einbezogen werden.
2. Benötigten Umfang und Datenbasis festlegen
Wir klären, welche Unterlagen bereits vorhanden sind und was tatsächlich benötigt wird – beispielsweise eine integrierte Planung, Kapitaldienstrechnung, Szenarioanalyse oder zusätzlich eine unabhängige Unternehmensbewertung.
3. Planung integrieren und Annahmen plausibilisieren
GuV, Bilanz und Cashflow werden miteinander verbunden. Die wesentlichen Planannahmen werden nachvollziehbar hergeleitet und mit historischen Entwicklungen, Unternehmensdaten sowie verfügbaren Markt- und Brancheninformationen abgeglichen.
4. Finanzierung und Kapitaldienst abbilden
Wir integrieren die geplante Finanzierungsstruktur und zeigen, wie sich Zins, Tilgung und unterschiedliche wirtschaftliche Entwicklungen auf Cashflow und Liquidität auswirken.
5. Bankvorlage fertigstellen und Rückfragen begleiten
Sie erhalten eine geschlossene Dokumentation der wesentlichen Annahmen, Berechnungen und Quellen. Bei fachlichen Rückfragen der Bank oder Marktfolge stehen wir für die Erläuterung unserer Arbeit zur Verfügung.
Im Erstgespräch klären wir, welche Unterlagen Ihre Finanzierung tatsächlich benötigt und was bereits vorhanden ist. Anschließend erhalten Sie vor der Beauftragung ein Festpreisangebot für den vereinbarten Leistungsumfang.
Eine belastbare Vorlage verbessert die Entscheidungsgrundlage – sie garantiert keine Finanzierung
Typische Konstellationen
Typische Finanzierungsanlässe
— Unternehmensnachfolge oder Unternehmenskauf: Die Bank benötigt eine nachvollziehbare Planung, Kapitaldienstrechnung und gegebenenfalls eine unabhängige Einordnung des Kaufpreises.
— Management-Buy-out oder Management-Buy-in: Ein wesentlicher Teil des Kaufpreises wird fremdfinanziert und Cashflow, Finanzierung und Kaufpreis müssen konsistent zusammengeführt werden.
— Investitions- oder Wachstumsfinanzierung: Eine größere Investition oder Expansion verändert Ergebnis, Bilanz, Liquidität und Kapitaldienst und soll belastbar abgebildet werden.
— Auszahlung eines Gesellschafters: Eine Abfindung wird fremdfinanziert und die Bank muss beurteilen können, ob das verbleibende Unternehmen Zins und Tilgung tragen kann.
— Prolongation oder Neuordnung bestehender Finanzierung: Eine aktuelle integrierte Planung wird zur Grundlage für die nächsten Bankgespräche.
— Zweitbank oder Bankenwechsel: Eine vorhandene Planung soll so strukturiert sein, dass sie auch bei weiteren Finanzierungspartnern nachvollziehbar eingesetzt und aktualisiert werden kann.
Schildern Sie uns Ihren Bewertungsfall
Schildern Sie uns kurz Ihren Bewertungsanlass und Ihre Ausgangslage. Einige Stichpunkte zu Unternehmen, Stichtag und Situation genügen. Wir prüfen Ihre Anfrage und besprechen mit Ihnen persönlich, welcher nächste Schritt sinnvoll ist. Vertraulich, kostenfrei und unverbindlich.
Häufige Fragen
Was Auftraggeber häufig fragen
Was unterscheidet Surion® ?
Oliver Sonntag ist Mitglied der EACVA. Unsere Bewertungen sind angelehnt an IDW S 1 i.d.F. 2026 und wir folgen den GACVA Professional Standards – ergänzt um zwölf Jahre Vorstandsverantwortung im Industrie-Mittelstand. Surion ist keine Wirtschaftsprüfungsgesellschaft und hat sich auf die Bewertung (Valuation) spezialisiert.